الجيل Z والمدفوعات الرقمية: أبرز الاتجاهات

مقدمة

أصبح ارتفاع المدفوعات الرقمية أكثر من مجرد تحول تكنولوجي؛ إنه حركة جيلية يقودها الجيل Z.
تشير أحدث الدراسات من EY وMarqeta إلى أن هذا الجيل يغير طريقة إجراء المدفوعات، مفضلاً السرعة والراحة والخيارات المتوافقة مع القيم.
مع وجود أكثر من 68 مليون مستهلك من الجيل Z في الولايات المتحدة وحدها، يمثل هذا السوق فرصة رئيسية لمزودي الخدمات المالية، البنوك، وشركات التكنولوجيا المالية.

تسريع اعتماد طرق الدفع البديلة

يتبنى الجيل Z طرق الدفع البديلة بوتيرة أسرع من الأجيال السابقة.
من الدفع اللاتلامسي والمحافظ الرقمية إلى خدمات اشترِ الآن وادفع لاحقًا (BNPL) والعملات داخل الألعاب، يتفوقون على الجيل X والميلينيالز وبيبي بومرز.

تشير أبحاث EY إلى أن الجيل Z "يسابق الزمن" في اعتماد هذه الأدوات.
كما أبلغت Marqeta أن 77% من الجيل Z في المملكة المتحدة يشعرون بالثقة لترك محافظهم التقليدية والاعتماد على المدفوعات عبر الهاتف المحمول فقط.

تعكس هذه التحولات كيف أن سلوكيات الهواتف المحمولة أولاً تعيد تشكيل توقعات المستهلكين وتدفع الشركات نحو الابتكار بشكل أسرع.

الدفع بالبطاقات المدينة أولًا، ثم الائتمان

على عكس الأجيال الأكبر سنًا، يفضل الجيل Z البطاقات المدينة على بطاقات الائتمان.
وفقًا لتقرير EY:

• 69% من الجيل Z يستخدمون البطاقة المدينة يوميًا أو أسبوعيًا

• 39% فقط يستخدمون بطاقات الائتمان بشكل متكرر مقارنة بـ 51% من الأجيال الأكبر سنًا

يعكس هذا الميل الثقافي إلى العيش وفق الإمكانيات، وتجنب الديون، والتحكم في النفقات.
ومع ذلك، يلعب نقص الثقافة المالية دورًا أيضًا؛ إذ من المرجح أن يشير الجيل Z بمرتين أكثر من غيرهم إلى ضعف فهمهم لخيارات بطاقات الائتمان كعائق.
قد تحتاج الجهات التنظيمية والمربون الماليون إلى تحسين برامج التثقيف المالي لسد هذه الفجوة.

تجربة المستخدم السلسة أمر لا تفاوض عليه

يقدّر الجيل Z السرعة والبساطة في تجارب الدفع.
أكثر من ثلث المستطلعين ذكروا أن إدخال الرقم السري (PIN) يمثل نقطة إزعاج غير ضرورية.
يتوقعون معاملات سلسة وبسيطة مع خطوات قليلة.

للمبتكرين، يعني هذا ضرورة الاستثمار في تحسين تجربة المستخدم (UX)، اعتماد الدفع بنقرة واحدة، وإزالة العقبات التي قد تعيق التدفق.
من منظور تنظيمي، سيكون من الضروري الموازنة بين الامتثال لمعايير PCI DSS ومراقبة الاحتيال وبين سهولة الاستخدام.

القيم والثقة والولاء

يُعتبر الجيل Z جيلًا متمحورًا حول القيم ومواليًا للعلامات التجارية.
أكثر من نصفهم يقولون إن عوامل ESG (البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات) تؤثر عند اختيار مزود الخدمة.

إذا لم يكن خيار الدفع المفضل متاحًا، فإن الجيل Z أكثر عرضة مرتين لتأجيل الشراء بدل استخدام بديل.
هذا يبرز الحاجة إلى دمج رسائل الاستدامة والتواصل الشفاف في العلامة التجارية. اللغة الواضحة المبسطة حول الرسوم والفوائد والشروط تبني الثقة، بينما يمكن أن تُبعد الطباعة الدقيقة المعقدة هذا الجيل.