У суворо регульованому світі фінансів важливо знати, з ким ви ведете бізнес — чи то з фізичною особою, чи з компанією. Це не опція, а необхідність. Сучасні платформи для платежів, такі як Buvei, будують свою роботу на двох основних процесах:
-
KYC (Know Your Customer — перевірка клієнта)
-
KYB (Know Your Business — перевірка бізнесу)
Хоча обидва процеси мають спільну мету — зменшення шахрайства та дотримання норм, вони орієнтовані на різні суб’єкти та мають різні робочі алгоритми.
Що таке KYC?
KYC (Know Your Customer) відповідає за підтвердження особи користувачів. Під час реєстрації акаунту Buvei — для поповнення гаманця, міжнародного переказу чи роботи через API — користувач проходить KYC.
Процес KYC у Buvei
-
Завантаження документа
Користувач завантажує фотографії урядового посвідчення (перед та зворот). -
Селфі та перевірка «живості»
Коротка перевірка підтверджує, що документ належить реальній особі. -
Підтвердження адреси
Нещодавній рахунок за комунальні послуги або виписка з банку підтверджує місце проживання. -
Автоматичний аналіз ризиків
AI виявляє аномальні патерни: великі перекази від профілів з низьким доходом, невідповідність даних, чорні списки.
Завдяки OCR і машинному навчанню весь процес займає в середньому менше трьох хвилин.
Чому KYC важливий
-
Запобігання шахрайству з ID: блокує створення акаунтів з фейковими або вкраденими документами
-
Відповідність міжнародним нормам: дотримання AML (EU AMLD, US Bank Secrecy Act)
-
Побудова довіри: усі користувачі Buvei — перевірені реальні особи
Що таке KYB?
KYB (Know Your Business) застосовує ті ж принципи до корпоративних клієнтів. При підключенні нового продавця, постачальника або корпоративного клієнта важливо впевнитися, що компанія легальна та не є «фіктивною» для відмивання грошей або шахрайства.
Процес KYB у Buvei
-
Перевірка корпоративних документів
Статутні документи, податковий номер, ліцензії. -
Виявлення кінцевих бенефіціарів (UBO)
Визначення прихованих власників і структури контролю. -
Перевірка операційної діяльності
Огляди контрактів, рахунків-фактур, логістичних записів. -
Санкції та медіа-перевірка
Сканування чорних списків та негативних публікацій.
Стандартний KYB займає 1–3 дні, але він критично важливий для безпеки B2B-транзакцій.
Порівняння KYC та KYB
| Параметр | KYC | KYB |
|---|---|---|
| Об’єкт перевірки | Фізичні особи | Компанії, НПО, корпорації |
| Документи | Паспорт/ID, рахунок за комунальні послуги, селфі | Статутні документи, дані UBO, податкові документи |
| Фокус | Крадіжка особистості, шахрайство | Фіктивні компанії, корпоративне шахрайство, приховані власники |
| Тривалість | Хвилини–години | 1–3 дні залежно від складності |
| Використання | Гаманці, перекази, e-commerce | Підключення продавців, перевірка постачальників, корпоративні акаунти |
Приклади з практики
-
Проблеми KYC → Крадіжка особистості
Платформа кредитування в Азії пропустила належну перевірку. Шахраї відкрили акаунти з фейковими ID та вкрали понад $150 млн. Невеликий крок з перевіркою обличчя міг би запобігти цьому. -
Проблеми KYB → Втрата $500 000
E-commerce компанія перевела $500 тис. «продавцю», який виявився фіктивним. Перевірка UBO могла б виявити ризик заздалегідь.
Як це робить Buvei
Швидко та автоматично:
-
KYC — менше 3 хвилин з AI-перевіркою живості та OCR
-
KYB — стандартні випадки завершуються протягом 24 годин
Глобальна відповідність:
-
Дотримання AML та законів про захист даних у Європі, Північній Америці та Азії
-
Дотримання локальних правил конфіденційності та сувора перевірка
Безшовний користувацький досвід:
-
Інтуїтивне завантаження документів на веб та мобільних платформах
-
Оновлення статусу у реальному часі
Чому це важливо для вас
-
Реальні, перевірені партнери — без сюрпризів
-
Транзакції відповідають нормам
-
Фінанси захищені, шахрайство виявляється та блокується
Висновок: Довіра починається з перевірки
-
KYC: «Хто ви?»
-
KYB: «Ця компанія легальна?»
Разом вони формують надійну систему захисту у глобальних платежах. Buvei інтегрує ці перевірки на всіх рівнях платформи, дозволяючи зосередитися на розвитку бізнесу, а не на комплаєнсі.
Бажаєте побачити, як працює система комплаєнсу Buvei? Станьте нашим партнером
