Банковские цифровые платежи больше не являются необязательными
Банковские цифровые платежи больше не являются необязательными. Сегодня более 80% банковских операций совершаются онлайн, и почти 70% взрослых регулярно отправляют или получают цифровые платежи. Теперь потребители ожидают мгновенных, гибких и полностью цифровых платежных опыта, позволяющих им управлять своими финансами по своему усмотрению.
Этот сдвиг заставляет банки пересматривать платежные системы, созданные для совершенно другой эпохи.
Почему цифровой банкинг переопределяет платежи
На протяжении десятилетий банки сосредотачивались на депозитах, простых переводах и традиционных кредитах. Старинная платежная инфраструктура была разработана для поддержки этих основных функций и доказала свою надежность во время экономических спадов, таких как рецессии и финансовые кризисы.
Однако ожидания клиентов кардинально изменились. Современные пользователи хотят получить полный цифровой банковский опыт, а не просто базовые платежные функции. Они ожидают мобильных платежей, мгновенных переводов, цифровых кошельков и бесперебойной интеграции между платформами — функции, которые финтех-компании и цифровые банки предоставляют гораздо быстрее.
Согласно данным PricewaterhouseCoopers, недовольство традиционным моделью корреспондентского банкинга — медленной, сложной и дорогой — ускорило рост небанковских платежных провайдеров, предлагающих недорогие мгновенные цифровые платежи.
Стоимость задержки модернизации платежей
Многие финансовые учреждения не справляются с требованиями времени, потому что их платежные системы построены на фрагментированных и устаревших технологиях. Годы частичных обновлений создали жесткую инфраструктуру, которую сложно масштабировать или модернизировать.
Исследования IBM показывают, что банки часто не имеют зрелых платежных программ, с пробелами в следующих областях:
- Использование данных
- Автоматизация офисных процессов
- Платежная инфраструктура
- Специализированные технологические кадры
Эксперты отрасли даже описывают некоторые банки как «технологические музеи», все еще полагающиеся на системы, разработанные десятилетия назад. Это делает быструю инновацию практически невозможной.
Платежи как ключевой источник дохода для банков
Модернизация платежей больше не ограничивается повышением эффективности — она напрямую влияет на доход. В глобальном отчете по платежам McKinsey говорится, что к 2025 году платежи будут генерировать около 40% общего дохода банков.
Рост стимулируется очевидными тенденциями:
- Годовой рост мобильных платежей более 20%
- Рост популярности QR-кодов и супер-приложений
- Увеличение спроса на системы мгновенных платежей
- Постоянное расширение электронной коммерции и бесконтактных платежей
В период с 2009 по 2019 год глобальный платежный рынок удвоился в размере, превысив 2 триллиона долларов США. Банки, которые не модернизируются, рискуют потерять актуальность в этом быстро расширяющемся экосистеме.
Почему важны инновации и партнерства
Несмотря на сильный рыночный импульс, многие финансовые учреждения планируют лишь незначительное увеличение расходов на платежные технологии следующего поколения. В отчете Broadridge указано, что банки планируют выделять всего 2–3% своих IT-бюджетов на модернизацию — это часто недостаточно, чтобы держать шаг с цифровыми конкурентами.
Здесь партнерства с финтех-компаниями играют решающую роль. Сотрудничество с платежными технологическими провайдерами позволяет банкам:
- Быстрее обновить платежную инфраструктуру
- Запустить новые цифровые платежные продукты
- Сократить расходы на разработку и соблюдение нормативных требований
- Улучшить опыт клиентов без перестройки основных систем
Фактически, более половины банков, опрошенных McKinsey, заявили, что технологические партнерства необходимы для развития платежных возможностей.
Будущее цифровых банковских платежей
Будущее цифровых банковских платежей — это мгновенность, масштабируемость и ориентация на клиента. Финансовые учреждения уже имеют одно важное преимущество: регуляторная доверие и действующие лицензии. Теперь им нужна модернизация.
Инвестируя в современную платежную инфраструктуру и выбирая правильных технологических партнеров, банки могут удовлетворить растущие ожидания потребителей и оставаться конкурентоспособными в все более цифровом финансовом пространстве.
Модернизация платежей больше не является долгосрочной стратегией — это немедленное требование для банков, которые хотят оставаться актуальными в эпохе цифрового банкинга.
