В условиях строгого регулирования финансовой сферы знание того, с кем вы ведёте бизнес — будь то физическое лицо или компания — не является опцией. Это необходимость. Именно поэтому современные платёжные платформы, включая Buvei, строят свою работу на двух ключевых процессах:
-
KYC (Know Your Customer — Знай своего клиента)
-
KYB (Know Your Business — Знай свой бизнес)
Хотя обе процедуры преследуют одну цель — минимизировать мошенничество и риски несоблюдения требований, они ориентированы на разные объекты и имеют отдельные рабочие процессы. Разберёмся, что включает каждый процесс, почему это важно и как Buvei интегрирует их для безопасных и бесперебойных платежей.
Что такое KYC?
KYC, или «Знай своего клиента», предназначен для проверки личности физических лиц. При регистрации аккаунта в Buvei — для пополнения кошелька, трансграничного перевода или работы с API — пользователь проходит процедуру KYC.
Процесс KYC в Buvei
-
Загрузка ID
Пользователь фотографирует удостоверение личности, выданное государством (лицевая и обратная стороны). -
Селфи и проверка живости
Быстрая проверка лица подтверждает, что ID принадлежит реальному человеку. -
Подтверждение адреса
Счёт за коммунальные услуги или выписка из банка подтверждает место проживания. -
Автоматический анализ рисков
Искусственный интеллект выявляет необычные паттерны — крупные переводы с малодоходных профилей, несоответствие данных или «черные» локации.
Благодаря OCR и машинному обучению весь процесс занимает в среднем менее трёх минут — без долгого ожидания и бумажной волокиты.
Почему KYC важен
-
Предотвращение мошенничества с ID: предотвращает использование поддельных или украденных документов
-
Соблюдение глобальных правил: соответствует AML, директивам ЕС и Закону о банковской тайне США
-
Доверие пользователей: гарантирует, что каждый пользователь Buvei проверен и реальный
Что такое KYB?
KYB, или «Знай свой бизнес», применяет те же принципы к корпоративным клиентам. При подключении нового продавца, поставщика или корпоративного клиента важно убедиться, что компания легальна и не является «оболочкой» для отмывания денег или других сомнительных операций.
Процесс KYB в Buvei
-
Проверка корпоративных документов
Проверка учредительных документов, налоговых идентификаторов и лицензий. -
Определение конечных бенефициаров (UBO)
Выявление скрытых владельцев и контрольных структур. -
Проверка операционной деятельности
Анализ контрактов, счетов и логистических записей для подтверждения реальной деятельности. -
Проверка санкций и медиа
Сканирование «чёрных списков» и негативных публикаций.
Хотя KYB занимает больше времени — обычно 1–3 дня — это критично для защиты B2B-транзакций и партнёрств.
KYC против KYB: Сравнение
| Аспект | KYC | KYB |
|---|---|---|
| Кто | Физические лица | Компании, НКО, корпоративные структуры |
| Документы | Паспорт/ID, счет за коммунальные услуги, селфи | Учредительные документы, данные UBO, налоговые отчеты |
| Фокус | Кража личности, личное мошенничество | Оболочковые компании, корпоративное мошенничество, скрытые владельцы |
| Сроки | Минуты или часы | 1–3 дня в зависимости от сложности |
| Применение | Кошельки, переводы, e-commerce | Подключение продавцов, проверка поставщиков, корпоративные аккаунты |
Реальные примеры
-
Пробел в KYC → Кража личности
Ленд-оператор в Азии пропустил проверку KYC. Мошенники открыли счета с фальшивыми ID и украли более $150 млн. Простой шаг с распознаванием лица предотвратил бы это. -
Пробел в KYB → Потеря $500 тыс.
Компания e-commerce перевела $500 тыс. «поставщику», который оказался оболочкой. Нет офиса, нет реальной деятельности. Проверка UBO выявила бы риск.
Как Buvei решает эти задачи
Быстро и автоматизировано:
-
KYC за 3 минуты с проверкой живости и OCR
-
KYB обычно завершается в течение 24 часов для стандартных случаев
Глобальная комплаенс:
-
Соответствие AML и законам о защите данных в Европе, Северной Америке и Азии
-
Уважение местных правил конфиденциальности при строгой проверке
Удобство для пользователей:
-
Интуитивные формы загрузки документов на веб и мобильных платформах
-
Статус проверки в реальном времени информирует на каждом шаге
Почему это важно для вас
Независимо от того, являетесь ли вы физическим лицом, совершающим трансграничные платежи, или бизнесом, использующим Buvei как основу платежей:
-
Вы работаете с реальными проверенными сторонами — без неприятных сюрпризов
-
Ваши транзакции соответствуют требованиям — без скрытых проблем с регуляторами
-
Ваши средства защищены — попытки мошенничества выявляются и блокируются
Заключение: Доверие начинается с проверки
-
KYC отвечает на вопрос «Кто вы?»
-
KYB задаёт вопрос «Легальна ли эта компания?»
Вместе они создают «стражей» доверенной глобальной платежной сети. В Buvei эти проверки встроены во все аспекты платформы — вы можете сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на проблемах комплаенса.
Хотите увидеть работу системы комплаенса Buvei в действии?
💼 Сотрудничайте с нами
