ڈیجیٹل بینکنگ ادائیگیاں اب اختیاری نہیں رہی ہیں
ڈیجیٹل بینکنگ ادائیگیاں اب اختیاری نہیں رہی ہیں۔ آج کل، 80% سے زیادہ بینکنگ سرگرمیاں آن لائن ہوتی ہیں، اور تقریباً 70% بالغ افراد باقاعدگی سے ڈیجیٹل ادائیگیاں بھیجتے یا وصول کرتے ہیں۔ صارفین اب فوری، لچکدار اور مکمل ڈیجیٹل ادائیگی کے تجربے کی توقع کرتے ہیں جو انہیں اپنی مرضی سے رقم کا انتظام کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔
یہ تبدیلی بینکوں کو ادائیگی کے نظام پر دوبارہ سوچنے پر مجبور کر رہی ہے جو بالکل مختلف دور کے لیے بنائے گئے تھے۔
کیوں ڈیجیٹل بینکنگ ادائیگیوں کو دوبارہ تعریف کر رہی ہے
کئی دہائیوں تک، بینک ڈپازٹس، بنیادی ٹرانسفرز اور روایتی قرض دینے پر توجہ مرکوز رکھتے رہے ہیں۔ پرانے ادائیگی کے انفراسٹرکچر کو ان بنیادی افعال کی حمایت کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا اور اقتصادی بدترین حالات جیسے کہ کساد بازاری اور مالی بحرانوں کے دوران قابل اعتماد ثابت ہوا۔
تاہم، صارفین کی توقعات میں ڈرامائی تبدیلی آئی ہے۔ جدید صارف مکمل ڈیجیٹل بینکنگ کا تجربہ چاہتے ہیں، نہ صرف بنیادی ادائیگی کی فعالیت۔ وہ موبائل ادائیگیاں، حقیقی وقت میں ٹرانسفرز، ڈیجیٹل والیٹس اور پلیٹ فارمز کے درمیان بغیر رکاوٹ کے انضمام کی توقع کرتے ہیں – یہ تمام خصوصیات فین ٹیک اور ڈیجیٹل پہلے والے بینک تیزی سے فراہم کرتے ہیں۔
پرائس واٹر ہاؤس کوپرز کے مطابق، روایتی کوریسپونڈنٹ بینکنگ ماڈل سے مایوسی – سست، پیچیدہ اور مہنگا – نے غیر بینک ادائیگی فراہم کرنے والوں کے عروج کو تیز کیا ہے جو کم لاگت، فوری ڈیجیٹل ادائیگیاں پیش کرتے ہیں۔
ادائیگیوں کی جدیدی کاری میں تاخیر کا قیمت
بہت سے مالی ادارے تیزی سے تیار نہیں ہو پاتے کیونکہ ان کے ادائیگی کے نظام بکھرے ہوئے، پرانے ٹیکنالوجی پر بنے ہوئے ہیں۔ برسوں کی جزوی اپ گریڈز نے سخت انفراسٹرکچر بنایا ہے جو توسیع دینا یا جدید بنانا مشکل ہے۔
آئی بی ایم کی تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ بینک اکثر پرپورے ادائیگی پروگرامز سے محروم ہوتے ہیں، جن میں یہ خلا ہوتے ہیں:
- ڈیٹا کا استعمال
- بیک آفس آٹومیشن
- ادائیگی انفراسٹرکچر
- مخصوص ٹیکنالوجی ٹیلنٹ
صنعت کے ماہرین نے کچھ بینکوں کو "ٹیکنالوجی کے میوزیم" بھی کہا ہے، جو اب بھی کئی دہائیوں پہلے ڈیزائن کیے گئے نظاموں پر انحصار کرتے ہیں۔ یہ تیزی سے جدت لانے کو تقریباً ناممکن بنا دیتا ہے۔
ادائیگیاں بینکوں کے لیے آمدنی کا کلیدی محرک
ادائیگیوں کی جدیدی کاری اب صرف کارکردگی کے بارے میں نہیں ہے – یہ براہ راست آمدنی کو متاثر کرتی ہے۔ میککنزی کی عالمی ادائیگی رپورٹ کا تخمینہ ہے کہ 2025 تک ادائیگیاں بینک کی کل آمدنی کا تقریباً 40% حصہ بنائیں گی۔
یہ ترقی واضح رجحانات سے چل رہی ہے:
- موبائل ادائیگیاں سالانہ 20% سے زیادہ کی شرح سے بڑھ رہی ہیں
- کیو آر کوڈز اور سپر ایپس کی قبولیت میں اضافہ
- حقیقی وقت کے ادائیگی نظاموں کی مانگ میں اضافہ
- ای کامرس اور کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں میں مسلسل توسیع
2009 اور 2019 کے درمیان، عالمی ادائیگی مارکیٹ کا سائز دوگنا ہو گیا، جس کی قیمت 2 ٹریلین ڈالر سے زیادہ ہو گئی۔ جدید نہ بننے والے بینک اس تیزی سے پھیلتے ہوئے نظام میں اپنی اہمیت کھو دیتے ہیں۔
کیوں جدت اور شراکت داریاں اہم ہیں
مارکیٹ کی مضبوط رفتار کے باوجود، بہت سے مالی ادارے آنے والی نسل کے ادائیگی ٹیکنالوجی پر اخراجات میں صرف معمولی اضافے کا منصوبہ بناتے ہیں۔ براڈریج کی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ بینک جدیدی کاری کے کاموں کے لیے آئی ٹی بجٹ کا صرف 2-3% مختص کرنے کی توقع کرتے ہیں – جو اکثر ڈیجیٹل حریفوں کے ساتھ مقابلہ کرنے کے لیے کافی نہیں ہوتا ہے۔
یہ وہ جگہ ہے جہاں فین ٹیک شراکت داریاں اہم کردار ادا کرتی ہیں۔ ادائیگی ٹیکنالوجی فراہم کرنے والوں کے ساتھ تعاون کرنے سے بینکوں کو یہ فائدہ ہوتا ہے:
- ادائیگی انفراسٹرکچر کو تیزی سے اپ گریڈ کرنا
- نئے ڈیجیٹل ادائیگی پروڈکٹ لانچ کرنا
- ترقی اور تعمیل کے اخراجات کو کم کرنا
- بنیادی نظاموں کو دوبارہ بنائے بغیر صارفین کے تجربے کو بہتر بنانا
درحقیقت، میککنزی کے ذریعے سروے کیے گئے نصف سے زیادہ بینکوں نے کہا کہ ٹیکنالوجی شراکت داریاں ادائیگی کی صلاحیتوں کو آگے بڑھانے کے لیے ضروری ہیں۔
ڈیجیٹل بینکنگ ادائیگیوں کا مستقبل
ڈیجیٹل بینکنگ ادائیگیوں کا مستقبل حقیقی وقت میں، توسیع قابل اور صارف پر مبنی ہے۔ مالی اداروں کے پاس پہلے ہی ایک بڑا فائدہ ہے: ریگولیٹری اعتماد اور قائم شدہ لائسنسز۔ اب انہیں جو چیز چاہیے وہ ہے جدیدی کاری۔
جدید ادائیگی انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری کرکے اور صحیح ٹیکنالوجی پارٹنرز کا انتخاب کرکے، بینک صارفین کی بڑھتی ہوئی توقعات کو پورا کر سکتے ہیں اور اس دوران مالی منظر میں مقابلہ کر سکتے ہیں جو تیزی سے ڈیجیٹل ہو رہا ہے۔
ادائیگیوں کی جدیدی کاری اب طویل مدتی حکمت عملی نہیں ہے – یہ ان بینکوں کے لیے فوری ضرورت ہے جو ڈیجیٹل بینکنگ کے دور میں اپنی اہمیت برقرار رکھنا چاہتے ہیں۔
