ما هو صندوق البطاقات؟ ولماذا يتحدث عنه الجميع باستمرار؟

عندما يبدأ الأشخاص في استكشاف البطاقات الافتراضية لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت، يظهر سؤال شائع غالبًا: لماذا تعمل بعض البطاقات بسلاسة بينما يتم رفض بطاقات أخرى رغم وجود رصيد كافٍ؟

في Buvei، نتلقى باستمرار أسئلة من المستخدمين حول قبول البطاقات، وموثوقية عمليات الدفع، وكيفية عمل البنية التحتية للبطاقات الافتراضية خلف الكواليس. ومن المفاهيم التي تظهر كثيرًا في هذه المناقشات مفهوم BIN.

ما هو BIN؟

في الواقع، الأمر أبسط بكثير مما يبدو.

يشير BIN (Bank Identification Number، رقم تعريف البنك) إلى أول 6 إلى 8 أرقام من رقم بطاقة الدفع.

وعلى الرغم من أنها مجرد بضعة أرقام، فإن BIN يكشف كمية كبيرة من المعلومات حول البطاقة، بما في ذلك:

• الدولة التي تم إصدار البطاقة فيها
• البنك أو المؤسسة المالية التي أصدرت البطاقة
• شبكة البطاقة (Visa أو Mastercard)
• نوع البطاقة (ائتمانية، خصم، أو مسبقة الدفع)
• مستوى البطاقة (مثل Classic وWorld Elite وSignature وغيرها)

يشترك العديد من الأشخاص الجدد في استخدام البطاقات الافتراضية في نفس الاعتقاد الخاطئ:

إذا كان لدى البطاقة رصيد كافٍ وكانت صالحة، فمن المفترض أن تتم عملية الدفع تلقائيًا.

لكن معالجة المدفوعات لا تعمل بهذه البساطة.

قبل الموافقة على أي معاملة، يقوم التجار ومعالجو الدفع بتقييم عدة عوامل، منها:

• الدولة التي أُصدرت فيها البطاقة
• البنك الذي أصدر البطاقة
• ما إذا كانت البطاقة مسبقة الدفع
• ما إذا كان BIN يندرج ضمن فئة عالية المخاطر

غالبًا ما تصبح هذه العوامل جزءًا من عملية منع الاحتيال وتقييم المخاطر لدى التاجر.

وبالطبع، فإن BIN وحده لا يحدد ما إذا كانت عملية الدفع ستنجح أم لا. فهو مجرد أحد الإشارات العديدة المستخدمة أثناء تقييم المخاطر.

لماذا يتحدث الجميع عن BIN؟

بعد التعرف بشكل أعمق على صناعة المدفوعات، أدركت أن الأشخاص لا يناقشون الأرقام نفسها فعليًا.

ما يتحدثون عنه في الحقيقة هو:

مدى أداء بطاقة معينة في سيناريوهات الدفع الواقعية.

على سبيل المثال، إذا كان BIN تابعًا لجهة إصدار موثوقة في سنغافورة، ويعمل على شبكة Mastercard، ومصنفًا ضمن مستوى World Elite، فإن العديد من المستخدمين يربطون ذلك مباشرة بمعدل قبول دفع أعلى وتجربة دفع أفضل بشكل عام.

هم لا يحفظون الأرقام الستة فقط، بل يفهمون ما الذي تمثله هذه الأرقام.

ما هو مستوى البطاقة (Card Level)؟

هناك مصطلح آخر يظهر غالبًا بجانب BIN وهو Card Level (مستوى البطاقة).

بالنسبة إلى Visa، تشمل مستويات البطاقات الشائعة:

• Classic
• Platinum
• Signature
• Infinite

أما بالنسبة إلى Mastercard، فغالبًا ما ترى:

• Standard
• World
• World Elite

يعكس مستوى البطاقة الفئة أو الدرجة التي تحددها شبكة الدفع للمنتج. وعادةً ما توفر البطاقات ذات المستوى الأعلى مزايا أكثر، وقد تتمتع بقبول أوسع في بعض السيناريوهات، مثل الفنادق أو تأجير السيارات.

ومع ذلك، إذا كان الاستخدام الأساسي هو الدفع مقابل خدمات مثل ChatGPT أو Netflix أو Spotify، فأنا أعتقد شخصيًا أن جودة BIN والمؤسسة المُصدرة للبطاقة غالبًا ما تكون أكثر أهمية من مجرد اختيار بطاقة ذات أعلى مستوى.

طريقة بسيطة لفهم BIN

أسهل طريقة وجدتها لفهم BIN هي:

BIN يشبه هوية بطاقة الدفع.

عندما يرى التاجر بطاقتك لأول مرة، فإنه لا يعرف من أنت أو مقدار الأموال المتوفرة في حسابك.

أول شيء يراه هو BIN.

وبناءً على هذه المعلومات، يمكنه تحديد:

• مصدر البطاقة
• الجهة التي أصدرتها
• نوع البطاقة
• مستوى المخاطر المحتمل الذي تمثله

بعد ذلك، تساعد هذه الإشارات التاجر في تحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى مصادقة إضافية، وما إذا كان ينبغي متابعة المعاملة.

لذلك، في المرة القادمة التي ترى فيها أشخاصًا يناقشون BIN معينًا، ستعرف أنهم لا يتحدثون فقط عن ستة أرقام، بل يتحدثون عن جودة الدفع والموثوقية العامة المرتبطة بهذه البطاقة.