що таке psd2?
PSD2 (Друга директива ЄС про платіжні послуги) — це регуляторна ініціатива Євросоюзу, яка набула чинності у 2018 році з метою трансформації європейського ринку платежів. Основні цілі PSD2:
-
Сприяти розвитку відкритого банкінгу, зобов’язуючи банки відкривати API-доступ до рахунків користувачів для авторизованих сторонніх постачальників.
-
Посилити безпеку транзакцій через запровадження сильної автентифікації клієнта (SCA).
-
Стимулювати конкуренцію між банками та fintech-компаніями.
-
Захистити права споживачів шляхом заборони надбавок і підвищення прозорості платежів.
ключові елементи psd2
відкритий банкінг і api-доступ
PSD2 зобов’язує банки надати доступ до рахунків стороннім постачальникам послуг (TPP), зокрема:
-
AISP (постачальники інформації про рахунки): отримують доступ до банківських даних клієнта за його згодою.
-
PISP (ініціатори платіжних транзакцій): можуть ініціювати платежі безпосередньо з рахунку клієнта.
Це відкриває можливості для інноваційних фінансових додатків з централізованим управлінням рахунками, автоматизованими платежами та розширеним контролем фінансів.
сильна автентифікація клієнта (sca)
Для зменшення ризику шахрайства PSD2 запроваджує обов’язкову автентифікацію при онлайн-платежах на основі щонайменше двох із трьох чинників:
-
Що користувач знає (пароль, PIN-код).
-
Що має (смартфон, токен).
-
Ким є (біометричні дані: відбиток пальця, розпізнавання обличчя).
Це стосується не лише платежів, а й входу в облікові записи чи додавання нових методів оплати.
заборона надбавок
PSD2 забороняє стягнення додаткових зборів за оплату банківськими картками, що забезпечує прозорість і чесність під час здійснення покупок.
чому psd2 важлива для віртуальних карток і платформи buvei
PSD2 задає нові стандарти в галузі безпеки та прозорості, і платформа Buvei уже готова до цих змін:
-
Відповідність вимогам безпеки: Платіжна інфраструктура Buvei підтримує динамічну автентифікацію та API-контроль, що відповідає вимогам SCA.
-
Програмовані платежі: Віртуальні картки Buvei можуть бути налаштовані через API з урахуванням нормативних вимог та профілю користувача.
-
Зниження ризиків: Картки з обмеженням на торговців, лімітами витрат і миттєвою можливістю відкликання зменшують ризик зловживань в умовах відкритого банкінгу.
погляд у майбутнє: psd3 та еволюція регулювання
Європейська комісія вже працює над PSD3, яка має вирішити нові виклики у сфері цифрових фінансів:
-
Подальше вдосконалення автентифікації.
-
Інтеграція криптовалют у платіжну інфраструктуру.
-
Посилення прав споживачів у цифровому середовищі.
Buvei й надалі інвестує у відповідність регуляторним вимогам і безпеку, щоб залишатися технологічно актуальною платформою для сучасних бізнесів.
висновки
PSD2 змінила правила гри у європейському платіжному ландшафті. Компаніям, які прагнуть створювати інноваційні фінансові рішення, важливо враховувати нові регуляторні вимоги.
Завдяки програмованим віртуальним карткам і підходу API-first, Buvei допомагає бізнесам досягати відповідності, зберігаючи гнучкість, масштабованість і безпеку платежів.
🔗 Розпочніть з Buvei сьогодні та отримайте повний контроль над цифровими платежами.
