PSD2: Pagamentos seguros e o papel dos cartões virtuais

O que é o PSD2?

A Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) é uma regulamentação da União Europeia que entrou em vigor em 2018 com o objetivo de transformar o ecossistema de pagamentos europeu. Entre seus principais objetivos, estão:

• Promover o open banking, exigindo que os bancos abram o acesso a dados de contas a terceiros autorizados via APIs

• Reforçar a segurança dos pagamentos com a Autenticação Forte de Cliente (SCA)

• Estimular a inovação e a concorrência entre fintechs e prestadores de serviços de pagamento

• Proteger o consumidor por meio da limitação de sobretaxas e maior transparência nas transações

2. Principais pilares do PSD2

   Open Banking e Acesso via API
   Com o PSD2, os bancos são obrigados a compartilhar sua infraestrutura com Provedores de Terceiros (TPPs), como:

   • AISP (Account Information Service Provider): acessam dados bancários dos clientes mediante consentimento

   • PISP (Payment Initiation Service Provider): iniciam pagamentos diretamente das contas dos clientes

   Esse modelo impulsiona a criação de novas soluções financeiras, com visão unificada de contas, automação de pagamentos e controle financeiro avançado — tudo com segurança e transparência.

3. Autenticação Forte de Cliente (SCA)
   Para combater fraudes, o PSD2 exige que a maioria dos pagamentos eletrônicos passem por autenticação forte, combinando ao menos dois dos três fatores abaixo:

   • Algo que o cliente sabe (senha, PIN)

   • Algo que o cliente possui (celular, token físico)

   • Algo que o cliente é (biometria, como impressão digital ou reconhecimento facial)

   Isso garante a segurança em transações online, login em contas e adição de métodos de pagamento.

   

Proibição de sobretaxas (surcharging)
Comerciantes estão proibidos de cobrar taxas adicionais para pagamentos com cartões de crédito ou débito abrangidos pelo PSD2, promovendo mais transparência para o consumidor.

Por que o PSD2 é relevante para cartões virtuais e a Buvei?

A regulamentação redefine os padrões de segurança e transparência, criando oportunidades para soluções mais inteligentes de pagamento:

• Conformidade e segurança: a Buvei oferece autenticação dinâmica e controle via API alinhados com os requisitos de SCA

• Pagamentos programáveis: os cartões virtuais Buvei podem ser emitidos com regras de autorização personalizadas baseadas em perfil de risco e exigências regulatórias

• Redução de risco: cartões com bloqueio de comerciantes, limites de gasto e revogação instantânea ajudam a conter fraudes associadas ao open banking

O que vem pela frente: PSD3 e o futuro dos pagamentos

O PSD2 não é o capítulo final. A Comissão Europeia já trabalha no PSD3, que visa:

• Aprimorar ainda mais os mecanismos de autenticação

• Reforçar os direitos do consumidor

• Atualizar exigências regulatórias para novas tecnologias, como criptoativos

A Buvei acompanha essa evolução e garante que sua infraestrutura esteja sempre atualizada, segura e em conformidade.

Conclusão

O PSD2 remodelou o cenário europeu de pagamentos com open banking, autenticação forte e estímulo à inovação. Para empresas e desenvolvedores que atuam no setor de pagamentos, compreender e aplicar as exigências da diretiva é essencial.

Com a Buvei, é possível emitir cartões virtuais programáveis via API, atendendo à conformidade regulatória e oferecendo soluções de pagamento seguras, flexíveis e escaláveis.

Comece agora com os cartões virtuais da Buvei.