Заголовок: Цифрові платежі банків вже не є вибором, а є обов'язковим
Цифрові платежі банків вже не є вибором. Сьогодні понад 80% банківських операцій відбуваються онлайн, а майже 70% дорослих регулярно надсилають або отримують цифрові платежі. Сучасні споживачі тепер очікують ** миттєвих, гнучких та повністю цифрових платіжних досвідів**, які дозволяють їм керувати своїми коштами на власні умови.
Ця зміна змушує банки переглянути платіжні системи, створені для зовсім іншої епохи.
Чому цифрові банки перевизначають платежі
Протягом десятиліть банки зосереджувалися на депозитах, базових переказах та традиційному кредитуванні. Старий платіжний інфраструктурний базис був розроблений для підтримки цих основних функцій і продемонстрував надійність під час економічних спадів, таких як рецесії та фінансові кризи.
Однак очікування клієнтів кардинально змінилися. Сучасні користувачі хочуть повного цифрового банківського досвіду, а не лише базових платіжних функцій. Вони очікують мобільних платежів, реалітимових переказів, цифрових гаманців та безперервної інтеграції між платформами – функцій, які фінтех-компанії та цифрові банки надають швидше.
За даними PricewaterhouseCoopers, розчарування від традиційної кореспондентської банківської моделі – повільної, складної та дорогої – прискорило зростання небанківських платіжних провайдерів, які пропонують низькозатратні та миттєві цифрові платежі.
Вартість затримки модернізації платіжних систем
Багато фінансових установ мають труднощі з дотриманням темпу, оскільки їх платіжні системи побудовані на розбрикотвореній та застарілої технології. Роки часткових оновлень створили жорсткі інфраструктури, які важко масштабувати або модернізувати.
Дослідження IBM показує, що банки часто не мають зрілих платіжних програм, а мають пробіли у таких сферах:
- Використання даних
- Автоматизація hậuкімнатних операцій
- Платіжна інфраструктура
- Фахова технічна кадрова
Експерти галузі навіть описують деякі банки як «технологічні музеї», які все ще покладаються на системи, розроблені десятиліттями тому. Це робить швидку інновацію майже неможливою.
Платежі як ключовий драйвер доходів банків
Модернізація платежів вже не лише про ефективність – вона безпосередньо впливає на доходи. Згідно з глобальним звітом McKinsey про платежі, до 2025 року платежі принесуть близько 40% загальних доходів банків.
Зростання зумовлене чіткими тенденціями:
- Ріст мобільних платежів понад 20% щорічно
- Зростання впровадження QR-кодів та супер-додатків
- Збільшення попиту на реалітимові платіжні системи
- Постійне розширення електронної комерції та контактних платежів
Протягом 2009–2019 років глобальний платіжний ринок подвоївся за розміром, перевищивши 2 трильйони доларів у вартісті. Банки, які не модернізуються, ризикують втрачати актуальність у this швидко розширюючомуся екосистемі.
Чому важливі інновації та партнерства
Незважаючи на сильний ринковий імпульс, багато фінансових установ планують лише мінімальне збільшення витрат на платіжні технології наступного покоління. Звіт Broadridge показує, що банки планують виділити лише 2–3% ІТ-бюджету на модернізаційні заходи – це часто недостатньо, щоб дотримуватися темпу цифрових конкурентів.
Тут партнерства з фінтех-компаніями відіграють рішальну роль. Співпраця з платіжними технологічними провайдерами дозволяє банкам:
- Швидше оновлювати платіжну інфраструктуру
- Запускати нові цифрові платіжні продукти
- Знизити витрати на розробку та компліанс
- Покращити досвід клієнтів без перебудови основних систем
Насправді, понад половина банків, опитаних McKinsey, заявили, що технічні партнерства є незамінними для розвитку платіжних можливостей.
Майбутнє цифрових платежів банків
Майбутнє цифрових платежів банків – це реалітимовість, масштабованість та орієнтація на клієнта. Фінансові установи вже мають одну велику перевагу: регламентне довіряння та встановлені ліцензії. Що їм потрібно зараз – це модернізація.
Інвестуючи у сучасну платіжну інфраструктуру та обираючи правильних технологічних партнерів, банки можуть задовольнити зростаючі очікування споживачів, зберігаючи при цьому конкурентоспроможність у все більш цифровому фінансовому середовищі.
Модернізація платежів вже не є довгостроковою стратегією – це негайна вимога для банків, які хочуть залишатися актуальними в епоху цифрових банків.
