Забудьте о картах — к 2025 году до 25% онлайн-платежей в Европе будут происходить напрямую между счетами.
Благодаря мгновенной скорости, значительно сниженным затратам и новым регуляторным требованиям, платежи типа Account-to-Account (A2A) переходят из альтернативного формата в массовый. Для торговых платформ, PSP и финтехов это — один из ключевых сдвигов в платежной индустрии в ближайшие 12 месяцев.
В Buvei мы отслеживаем этот процесс с самого начала. Ниже делимся главными трендами, вызовами и стратегиями, которые помогут бизнесу оставаться на шаг впереди.
Почему A2A становится мейнстримом в Европе
Три ключевых фактора ускоряют рост A2A:
-
Регулирование: новый регламент ЕС обязывает обеспечить мгновенные платежи в евро к концу 2025 года.
-
Экономия для продавцов: A2A обходится на 80–90% дешевле, чем оплата картой.
-
Потребительский спрос: 73% европейцев предпочитают мгновенные платежи при онлайн-покупках.
Источник: Исследование ЕЦБ, 2024
Четыре тренда, формирующие будущее A2A
1. Трансграничное расширение
Инициативы вроде EuroPA соединяют локальных лидеров в единую сеть:
-
🇪🇸 Bizum (32 млн пользователей)
-
🇮🇹 BANCOMAT Pay (18 млн)
-
🇵🇹 MB WAY (4 млн)
"Это больше не просто P2P. К 2025 году A2A займёт 25% всех платежей в европейской электронной коммерции."
— Мартин Аскуэ, Bizum
2. Революция UX
Чтобы конкурировать с картами, A2A должно поддерживать:
-
мгновенные возвраты
-
мультивалютные транзакции
-
автоматическую сверку платежей
-
безопасные альтернативы возврату средств
3. Второе дыхание QR-кодов
На фоне успеха индийского UPI Европа адаптирует динамические QR-решения:
-
В Нидерландах их внедрение увеличило A2A-использование на 40%
-
ЕЦБ прогнозирует рост QR-платежей на 300% к 2026 году
4. Регуляторные изменения
| Регламент | Срок | Суть изменений |
|---|---|---|
| IPR | Q4 2025 | Обязательные мгновенные SEPA-платежи |
| PSR | 2026 | Доступ к TARGET для небанковских PSP |
| Цифровой евро | 2025 (пилот) | Возможность A2A через CBDC |
Основные барьеры и как их преодолеть
Проблема мошенничества
Платежи A2A необратимы, что вызывает обеспокоенность:
-
Верификация получателя от ЕС запускается в 2025 году
-
ИИ-анализ позволяет выявлять подозрительные операции в реальном времени
Проблемы с API
"Надежность банковских API нестабильна: в Германии — свыше 95%, в Южной Европе — около 70%."
— Клеман Жозвяк, Worldline
Стандартизация API станет ключевым фактором конкуренции между провайдерами.
Нехватка знаний
Потребители не до конца понимают A2A:
-
Только 38% осведомлены о преимуществах
-
62% путают A2A с обычными банковскими переводами
Обучение пользователей — важный элемент внедрения, особенно на этапе оплаты.
Как Buvei помогает бизнесу адаптироваться
Buvei строит инфраструктуру будущего платежей:
-
Интероперабельность — единый опыт оплаты для любых рынков Европы
-
Надёжность — встроенные механизмы защиты и проверки личности
-
Понимание — делаем преимущества A2A понятными как для бизнеса, так и для пользователей
Buvei уже предлагает динамические QR-коды, мгновенные возвраты продавцам и автоматическую сверку — превращая A2A в конкурентное преимущество, а не просто способ сэкономить.
Что это значит для бизнеса
Для продавцов:
-
Снижение комиссии на 15–30%
-
Адаптация UX под A2A-оплату
-
Инвестиции в системы antifraud
Для PSP:
-
Надежность и стандартизация API — приоритет
-
Дополнительные сервисы (аналитика, сверка) станут конкурентным преимуществом
Для потребителей:
-
Быстрые переводы и управление деньгами в реальном времени
-
Новые меры по защите от мошенничества
Готовы к следующему шагу в развитии платежей?
Европа делает ставку на A2A. Сейчас — идеальный момент, чтобы адаптироваться и получить преимущество.
👉 Узнайте, как Buvei помогает бизнесу внедрять мгновенные платежи. Свяжитесь с нами или изучите наши решения.
