Durante a pandemia, as empresas migraram para pagamentos digitais quase da noite para o dia.
Transferências ACH, aprovações remotas e fluxos de trabalho de pagamento online se tornaram o padrão.
Como resultado, as operações de pagamento se tornaram mais rápidas e eficientes.No entanto, os controles de segurança muitas vezes ficaram para trás.
Muitas equipes financeiras simplesmente não tiveram tempo para:
- Proteger redes remotas
- Redesenhar fluxos de trabalho de aprovação de pagamentos
- Garantir a segurança dos dados bancários sensíveis dos fornecedores
Agora que a pressa diminuiu, está claro qual é o próximo passo: aprimorar a segurança antes que a fraude se intensifique.
Por Que a Fraude em Pagamentos ACH e Digitais Aumentou Tão Rapidamente
A fraude ACH já estava em ascensão antes de 2020.Mas quando os pagamentos se tornaram totalmente digitais, o problema acelerou de forma exponencial.
Segundo peritos em fraude, a fraude cibernética aumentou abruptamente durante esse período.Isso inclui:
- Fraude ACH
- Comprometimento de e-mail empresarial (BEC, na sigla em inglês)
- Comprometimento de e-mail de fornecedor (VEC, na sigla em inglês)
Em termos simples, os criminosos seguiram o dinheiro — e os controles mais fracos.
Comprometimento de E-mail de Fornecedor: A Ameaça de Pagamento Mais Comum
Veja como isso geralmente funciona:
- Um fraudador ganha acesso ao sistema de e-mail de um fornecedor
- Ele monitora o timing das faturas e os padrões de pagamento
- Pouco antes de um pagamento grande, solicita uma “atualização de conta bancária”
- Os fundos são redirecionados para uma conta fraudulenta
- A conta é fechada assim que o dinheiro chega
Como esses e-mails parecem legítimos, eles frequentemente ignoram as verificações básicas.
Infelizmente, esse tipo de fraude é muito mais comum do que a maioria das equipes imagina.
Onde a Segurança de Pagamentos Geralmente Falha
Mesmo equipes financeiras vigilantes podem ser expostas se os processos forem fracos.
- Dados Sensíveis Compartilhados por E-mail
Os detalhes das contas bancárias ainda são frequentemente enviados por e-mail.Isso é conveniente — mas inseguro.
O e-mail continua sendo um dos canais mais fáceis para os atacantes interceptarem informações.
- Processos de Validação Inconsistentes
Algumas equipes validam os dados dos fornecedores cuidadosamente.Outras se apressam quando os pagamentos parecem urgentes.
Essa inconsistência cria oportunidades para fraudes.
- Armazenamento Ruim das Informações de Pagamento
Os dados bancários dos fornecedores são frequentemente armazenados em:
- Planilhas eletrônicas
- Unidades compartilhadas
- Pastas não seguras
Uma vez expostos, os danos são difíceis de reparar.
Como Reduzir Riscos nas Operações de Pagamento Modernas
O objetivo não é retardar os pagamentos — é torná-los mais seguros.
Aqui estão passos práticos que as empresas podem tomar.
Use Métodos Seguros de Coleta de Dados
- Evite o e-mail para compartilhar informações bancárias
- Utilize portais seguros ou canais criptografados
- Treine as equipes a rejeitar solicitações de “exceção urgente”
Valide Antes de Pagar
Antes de atualizar qualquer detalhe de pagamento:
- Confirme as alterações por meio de um segundo canal de comunicação
- Verifique cruzado os registros existentes do fornecedor
- Aplique fluxos de trabalho de aprovação consistentes
Limite o Acesso e Monitore a Atividade
Os sistemas de pagamento devem:
- Restringir o acesso por função
- Registrar todas as alterações
- Ser revisados regularmente
A segurança melhora quando menos pessoas têm acesso a dados sensíveis.
Por Que Muitas Empresas Estão Abandonando o ACH para Certos Pagamentos
O ACH funciona — mas expoe os dados brutos das contas bancárias.
É por isso que muitas empresas agora preferem:
- Pagamentos por cartão
- Métodos de pagamento tokenizados
- Cartões virtuais com controles de gastos
Ao contrário do ACH, os cartões virtuais:
- Não expõem os detalhes reais das contas bancárias
- Podem ter limites ajustados, ser pausados ou cancelados instantaneamente
- Reduzem o impacto caso sejam comprometidos
Como os Cartões Virtuais Melhoram a Segurança de Pagamentos
Os cartões virtuais oferecem um modelo de segurança diferente.
Em vez de compartilhar informações de conta bancária:
- Cada pagamento usa um cartão único
- Os limites são definidos antecipadamente
- Os cartões podem ser congelados imediatamente
Isso os torna especialmente eficazes para:
- Assinaturas SaaS
- Pagamentos a fornecedores
- Transações transfronteiriças
Considerações Finais
A rápida migração para pagamentos digitais trouxe velocidade e conveniência.Mas também revelou novas lacunas de segurança.
Fraude ACH, comprometimento de e-mail de fornecedor e exposição de dados de pagamento não são mais casos isolados — são riscos do dia a dia.
Agora é hora de:
- Revisar os fluxos de trabalho de pagamento
- Reduzir a dependência de dados bancários expostos
- Adotar métodos de pagamento mais seguros e controláveis
Cartões virtuais e plataformas como a Buvei não apenas modernizam os pagamentos — reduzem riscos por design.
No ambiente atual, isso não é mais opcional.
